Nem ezzel leszel többségi részvényes a Teslánál, de ha betanulás gyanánt elkezdenéd a befeketősdit, ennyi pénzt már akár érdemes fialtatni. Persze nyilván nem mindegy, hol és hogyan. Belépő szintű befektetési tanácsadás szakértői segítséggel.
Ha az embernek összegyűlik pár szabad milliója, és nem akarja elverni instant 85 hüvelykes OLED tévére és kibírja, hogy ne váltson egy kategóriával jobb verdára, akkor elkezdhet gondolkozni azon, hol lenne jobb helye a pénzének, mint a bankszámláján. Mielőtt
elkezded kalkulálgatni az üzleti tervedet a szomszédodban becsődölt kiskávézó átvételére vagy a hatszázötvenedik randi app lefejlesztésére,
nézz körül a hagyományos befektetési lehetőségek között.
Induljunk egy ötössel
A legegyszerűbb persze lekötni ott, ahol van, de nem kell feltétlenül beérned a mostanság 2-3 százalékos betéti kamatokkal. Az egyszerűség kedvéért számoljunk 5 millió forinttal. Az ingatlanpiacon direktben természetesen nem sokat lehet kezdeni ennyi pénzzel. Budapesten, mondjuk, egy garázst lehet venni belőle, ami egyébként egyáltalán nem rossz ötlet. Ha csak közepesen jó helyen van, kiadva
simán 5 százalék körüli az éves hozama, nincs vele sok macera, és elnézve a parkolási helyzetet, az értékének növekedésére jó esély van.
Ingatlanalap = biztonságos növekedés?
Egy ingatlanalap esetében már bőven értelmezhető az 5 millió körüli induló összeg, és ez általában jó befektetés, hiszen a kezelt ingatlanok (irodaházak, bevásárlóközpontok) többéves szerződéseket kötnek, kiszámítható a jövedelmezőségük. Csakhogy a járvány megmutatta, hogy a home office igenis nagyon sok ágazatban működik, ezért egyáltalán nem biztos, hogy a vállalatok többsége a most futó bérleti szerződése lejárta után is ugyanakkora helyiséget szeretne majd bérelni. Ez pedig kellemetlenül érintheti akár az ingatlanalapokat is.
Tőzsde, deviza kezdőként. Para-e?
Az ingatlan után a következő, ami vélhetően eszébe jut a wannabe-befektetőnek, a tőzsdézés és a devizakereskedés. Na most, ezek azok a piacok, ahol
a tapasztalt játékosok jellemzően zöldfülűek kárára gazdagodnak.
Végülis elképzelhető, hogy kivételesen tehetséges vagy, egy új Warren Buffettbe oltott Soros György, de erre alapozni azért rizikós. Kicsiben, pár tízezres vagy százezer forintos nagyságrendben nem hülyeség elkezdeni, például olyan nagy cégek papírjaival, amelyekről sok, könnyen elérhető információ áll rendelkezésre. Már csak azért is, hogy
átéld, milyen arra kelni, hogy amíg aludtál, az USA-ban valaki bejelentett valamit, amire a piac ráparázott, és magával rántotta a befektetésed jelentős részét.
De a nagy kavarásokkal jobb megvárni, amíg megszerzed a rutint. Addig is célszerű felkeresni egy befektetési tanácsadót, és az ő segítségével zsonglőrködni befektetési alapokkal.
Ésszel a befektetési alapokkal!
Az ilyen eszközökkel nehezebb gyorsan sok pénzt bukni, de azért nem lehetetlen. Először döntsd el, mekkora időtávban gondolkozol, és mekkora az ingadozástűrő képességed, azaz a kockázatvállalási hajlandóságod. A tanácsadó ennek ismeretében tud ajánlani különböző megoldásokat, portfólióösszetételt.
“Ha egy befektetési alapról beszélünk, akkor ennek az a legegyszerűbb módja, hogy megnézzük, az eredménye mennyire ingadozott a múltban, és az ügyfél elképzeli, hogyan érezné magát, ha veszteség esetén annyival kevesebb lenne a pénze. Lenne-e türelme egy ilyen helyzetben kivárni? Persze belegondolni ebbe egész más, mint a valóságban átélni, ezért én ilyenkor mindig eggyel kevésbé kockázatos alapot szoktam javasolni”
– mondta a Bronsonnak Tasi Csaba, a Pénzszerész befektetési tanácsadója.
Azt érdemes tudatosítani magadban, hogy
a befektetéseket az egész világon a mohóság és a félelem mozgatja,
ezek felelősek a legtöbb rossz döntésért. Hasít a befektetésem, ezért 20 százalékos plusznál sem veszem ki, mert még többet akarok, aztán fél év múlva elbukom a teljes nyereséget. Vagy ellenkezőleg, túl óvatos vagyok, a pénzem kisebb részét teszem sokat fialó alapba, így lemaradok a nagy kaszáról. “Mindkét esetben van miért átkozódni, de mérsékelhető az utólagos okoskodás nyomán jelentkező rossz érzés, ha előre meghatározunk egy világos stratégiát, és ahhoz tartjuk is magunkat: ha ez és ez történik, akkor ezt és ezt csinálom, és nem improvizálok” – magyarázta a szakértő.
Diverzifikálj és egyensúlyozz!
Hasznos például, ha egyrészt sokszínű portfóliót állítasz össze, azaz porlasztod a kockázatot, másrészt egyensúlyra törekszel. Ha a pénzed 60 százaléka kötvényekben van, 40 százaléka meg részvényalapban, akkor könnyen előfordulhat, hogy a kötvények alacsonyabb hozama mellett jóval többet keresel a részvényekkel. Ilyenkor jó stratégia a nyereséget lefölözni és áttenni a kötvényalapba. Fordított esetben, ha a tőzsdék gyengélkednek, a kötvények kerülnek túlsúlyba – ekkor racionális döntés lehet onnan kivenni pénzt, és a későbbi emelkedés reményére bazírozva olcsóbban részvényt venni. Különösen akkor igaz mindez, ha hosszabb távra tervezel, tehát
nem akarod fél év múlva kivenni, mert a várakozást megunva beújítanál egy kettővel menőbb verdát.
Ettől függetlenül fontos ökölszabály, hogy a tőke egy részét célszerű valami biztonságos és viszonylag könnyen hozzáférhető befektetésben tartani, mert mindenkinek az életében adódhatnak előre nem látható, viszont költséges megoldásokat igénylő helyzetek.
Amikor az állam áll mögötted
Tipikusan ilyen eszköz az állampapír. “Ami az aktuális viszonyokat illeti, a gyorsuló infláció miatt nem a fix hozamú Magyar Állampapír Plusz, hanem a Prémium Magyar Állampapír éri meg jobban. Persze annál is az előző évi infláció alapján számolják ki a kamatfelárat, tehát a pénzromlás annak a hozamából is elvisz valamennyit” – mondta Tasi Csaba.
Részvénypiac, okoseszközök, bigdata, biotech
És mi a helyzet a részvénypiacokkal? Szakértőnk szerint mivel szinte tíz éve szüntelenül emelkednek az indexek, egyre nagyobb a veszély – bár konkrét jelek még nem utalnak rá –, hogy jön egy nagyobb zuhanás. Ez nem azt jelenti, hogy értelmetlen részvénybe fektetni, de különösen fontos előre meghatározni, hogy mekkora veszteségnél száll ki az ember.
“Én nagyon bízom a technológiai és innovációs alapokban, az okoseszközökkel, bigdata-szolgáltatásokkal, digitális egészségüggyel foglalkozó cégek szépen teljesítenek és jók a kilátásaik is. Ha már innováció, hiszek a kriptopénzekben is, kis összegekből apránként bitcoint vagy ethereumot venni szerintem jó kiegészítő befektetés.”
ESG alapok, környezetbarát befektetések
Hozzátette, a fenntartható- és környezetbarát befektetések, az úgynevezett ESG-alapok (Environmental, Sociability, Government) lehetnek a jövő slágerei, hiszen hatalmas pénzeket mozdítanak meg a klímaváltozás fékezése végett nem csak a befektetők, hanem a kormányzati programok is. “Ma már fenntartható környezetet támogató vízgazdálkodással, élelmiszeriparral, energiával foglalkozó cégekbe is fektethetünk, amik várhatóan magasabb növekedést produkálnak a jövőben, mint a hagyományos iparágakban működő társaik.”
Klasszikus módszer: arany
Ha pedig valaki régóta bevált módszereket keres: az aranyat olyan biztonságos befektetésként szokták emlegetni, ahova mindenki menekül, ha baj van, mert jelentősen úgysem fog veszíteni az értékéből. Ez jelentheti akár bányavállalatok részvényeit, de fizikai aranyat is. Aki aranylapkákat vásárol, annak persze számolnia kell a dilemmával, hogy hol fogja biztonságosan elhelyezni úgy, hogy a tárolása ne legyen nagyon drága, és szükség esetén könnyen hozzáférhessen.